Assurance vie

La tranquillité d'esprit, c'est santé à tout âge.

Tu fais la fierté de ta famille et tu as toujours pris soin de tes proches. Mais, sans toi à leurs côtés, ils pourraient soudainement se retrouver vulnérables ou démunis.

En souscrivant à une assurance vie, tu fais plus que garantir ta tranquillité d’esprit: tu t’assures que ta famille sera soutenue financièrement en cas de coup dur.

À quoi sert une assurance vie?

L’assurance vie peut aider tes proches à composer avec une foule d’enjeux immédiats et futurs qui changent d’une famille à l’autre. Elle pourrait servir à:

  • Rembourser tes dettes: prêt étudiant, cartes de crédit, prêt hypothécaire, etc.
  • Payer les frais funéraires
  • Assurer un revenu constant à ta conjoint(e) survivant(e) pour gérer les dépenses courantes : épicerie, voiture, etc.

Sogemec Assurances peut te proposer plusieurs types d’assurance vie, que ce soit une assurance individuelle ou via une assurance groupe. Nous offrons aussi une assurance en cas d’accident qui couvre d’autres défis de la vie, comme la perte d’usage d’un membre par exemple, avec son impact sur ton avenir professionnel. Quel que soit ton besoin, nous avons la solution personnalisée que tu recherches!

On est au bout du fil ou d’un clic pour en jaser!

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Q&R: Assurance vie temporaire ou permanente

À quoi sert une assurance vie temporaire?

Il existe plusieurs types d’assurance, chacun ayant sa raison d’être puisque nous n’avons pas tous besoin du même produit. L’assurance temporaire, par exemple, te couvre pour une période déterminée (souvent de 10 à 45 ans) et est utilisée afin de protéger une succession contre des besoins eux aussi temporaires : marge de crédit, hypothèque, dépendance financière d’enfants à charge, etc.

Qu’est-ce qu’une assurance vie permanente?

Les assurances permanentes, elles, te couvrent ta vie durant, peu importe ton âge au moment du décès. Il s’agit d’une excellente protection pour couvrir les frais funéraires et prévoir l’impact fiscal de la vente d’un immeuble à revenus ou d’un chalet pour enrichir la succession.

Une assurance vie est-elle un investissement?

Certains produits d’assurance vie possèdent des options de participation et d’investissement à l’intérieur même de la police. Les coûts et les options aux contrats sont nécessairement très différents puisqu’ils ne répondent pas aux mêmes besoins. Consulte nos conseillers pour des recommandations personnalisées et objectives.

Q&R: Comment choisir ton bénéficiaire

Comment désigner un bénéficiaire?

Lorsque tu souscris à une assurance individuelle, groupe association ou collective, tu peux désigner toi-même ton bénéficiaire et même en désigner plus d’un. L’assureur versera, aux bénéficiaires désignés, la somme leur revenant en cas de décès. L’assurance vie n’entrera pas dans le règlement de la succession sauf si tu désignes spécifiquement ta succession comme bénéficiaire.

La désignation est-elle irrévocable?

La désignation peut être révocable ou irrévocable. À noter que le bénéficiaire irrévocable doit approuver tout changement au contrat, y compris un changement de bénéficiaire.

Au Québec, si tu désignes ton(ta) conjoint(e) comme bénéficiaire, le choix devient automatiquement irrévocable, à moins que tu l’indiques comme révocable. Le divorce rend caduque la désignation d’un ex-conjoint comme bénéficiaire, mais pas la séparation. Ailleurs au Canada, la désignation du conjoint (par mariage ou union civile) comme bénéficiaire est révocable à moins d’indication contraire.

Puis-je désigner un mineur?

Le fait de désigner un enfant mineur comme bénéficiaire entraîne des conséquences juridiques importantes. Un enfant mineur qui reçoit plus de 40 000 $ devra être pris en tutelle. Il pourrait être préférable de déterminer la répartition et l’utilisation des fonds, ainsi que la personne devant les gérer, à l’intérieur du testament.

Et si je ne désigne pas de bénéficiaire?

Toute désignation peut être modifiée en cours de route, que ce soit auprès de ton conseiller, ton assureur ou dans ton testament. Sinon, sache que le Code civil prévoit une répartition de l’héritage dans le cas d’une succession légale. Tu trouvereras toutes les informations ici.

Quoi faire après un divorce?

En cas de divorce, la révocation du bénéficiaire est automatique. Au Québec seulement, une copie certifiée du jugement de divorce doit être jointe à une demande de modification de police si la signature de l’ex-conjoint (en tant que bénéficiaire irrévocable) ne peut être obtenue.

Q&R: Questionnaire de santé

L’assureur demande-t-il toujours un questionnaire médical lors de l’adhésion?

C’est au cas par cas. Chaque assureur te demandera de compléter ses propres documents. Tu pourrais devoir rencontrer une infirmière pour un questionnaire médical. Selon le montant pressenti et ton âge, l’assureur pourrait demander un bilan d’emblée. Sinon, l’assureur peut l’exiger par la suite selon les réponses du questionnaire.

L’assureur peut-il demander mon dossier médical?

Oui, il pourrait aussi exiger de voir ton dossier médical. Il contactera alors ton professionnel de la santé, suite à ton autorisation. Si des documents sont demandés, tu seras avisé et le processus d’adhésion sera suspendu en attendant la réception des documents demandés.

Mon état de santé a-t-il un impact sur la prime?

Les primes d’assurance sont souvent proposées au taux standard. Selon ton état de santé et suite au questionnaire médical, l’assureur pourrait accorder l’adhésion avec un taux privilégié ou imposer une surprime.

Savais-tu que...

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« Fort d’un partenariat depuis 2004, la FMEQ est heureuse de s’associer à Sogemec Assurances. Bien plus que des professionnels qui fournissent des produits d’assurance, Sogemec Assurances est un partenaire en éducation financière vous permettant d’établir des fondations solides pour votre pratique future. Pendant que nous apprenons à prendre soin des autres, ils sont là pour prendre soin de nous. »

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